针对您碰到的网贷预存20%审核金的情况，可能存在以下法律风险点：1.资金损失风险：若您按要求预存20%审核金，对方可能直接将资金转走后失联。例如，李先生在某网贷平台预存1万元审核金后，对方以“账户冻结”为由要求再转5000元解冻，李先生拒绝后被拉黑，1万元无法追回。2.个人信息泄露风险：您在网贷平台填写的身份证、银行卡等信息可能被诈骗者用于其他违法活动。例如，王女士预存审核金后，不仅资金被骗，还收到多笔陌生贷款申请的验证码，个人信息被滥用。
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针对您碰到的网贷需先预存20%审核金才下款的情况，这大概率是诈骗，而非正规贷款流程。这种要求基本是诈骗，正规网贷不会让借款人预存审核金。1.若对方以“验资”“证明还款能力”为由要求预存20%审核金：这是典型的诈骗手段，目的是诱骗您将资金转入指定账户后失联。2.若对方声称预存后会“返还并放款”：实际操作中，您预存后可能被要求支付更多费用（如“解冻费”“担保费”），或直接被拉黑。3.若对方提供“正规合同”但仍要求预存：即使有合同，此类条款也因违反金融监管规定而无效，本质仍是诈骗。
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针对您碰到的网贷预存20%审核金的情况，可能存在以下特殊情况或例外情形：1.正规机构的“保证金”要求（极罕见）：部分正规消费金融机构可能要求借款人缴纳少量保证金，但会明确写入合同且用途合法（如抵扣逾期费用），且不会在放款前要求预存贷款额度的20%。这种情况下，需核实机构资质（如是否有银保监会颁发的牌照），若资质合法，可谨慎操作；若资质存疑，仍需警惕。2.借款人误信“内部渠道”：部分诈骗者冒充银行或正规平台的“内部人员”，声称预存审核金可快速放款，这种情况下即使对方提供“工作证”，也需通过官方渠道核实身份，避免被骗。3.平台“阴阳合同”：部分平台表面合同未提及预存审核金，但私下要求转账，这种情况属于合同欺诈，即使有合同，私下要求也不具备法律效力，仍需拒绝并维权。
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您碰到的网贷预存20%审核金的要求，可通过相关法律明确其违法性。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪。网贷要求预存20%审核金，本质是虚构“验资放款”的事实，诱骗您处分财产，符合诈骗罪的构成要件。同时，《个人贷款管理暂行办法》第十七条规定，贷款人应与借款人签订书面借款合同，且不得在放款前要求借款人支付任何费用。该网贷要求预存审核金的行为违反此规定，属于违规操作。综上，这种要求既违反金融监管规定，也可能构成刑事诈骗，您应拒绝并警惕。

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